Posted in Finanse - Informacje dla kredytobiorców
Każdy bank ma swoją własną ofertę kredytową, dlatego wybierając konkretną ofertę warto wcześniej zapoznać się z propozycjami konkurencyjnych placówek. Ponieważ takich ofert jest całe mnóstwo, a nie każdy ma czas i ochotę na wnikliwe analizowanie wszystkich kredytów, najprościej będzie skorzystać z internetowej porównywarki kredytowej. Za pomocą tego narzędzia można sprawdzić, jaki bank zaproponuje nam najlepsze warunki.
Największą zaletą kredytu jest oczywiście jego cena. Im mniej zapłacimy za obsługę zadłużenia, tym większe będą nasze oszczędności. Pierwszą rzeczą, na jaką zwracają uwagę przyszli kredytobiorcy, to oprocentowanie kredytu. Tymczasem jest to tylko jeden z kosztów kredytu, dlatego niskie oprocentowanie wcale nie musi oznaczać, że właśnie ten kredyt będzie najtańszy.
Niskie oprocentowanie zazwyczaj wiąże się z tym, że pozostałe koszty obsługi kredytu są wyższe albo bank zmusza nas do wykupienia dodatkowych usług, na przykład do ubezpieczenia kredytu albo do wykupienia polisy na życie. Pozostałe koszty kredytu to prowizja za pozytywne rozpatrzenie wniosku (do 5 procent całej sumy kredytu) oraz marża. Przy kredytach hipotecznych konieczne jest także wykupienie ubezpieczenia nieruchomości oraz ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, ponadto dochodzą wydatki związane z założeniem księgi wieczystej.
Faktyczne wydatki, jakie pociągnie za sobą zaciągnięty w banku kredyt, określa rzeczywista roczna stopa oprocentowania, czyli RRSO. Wartość ta uwzględnia nie tylko oprocentowanie nominalne, ale także wszelkie ubezpieczenia i prowizje. Przy każdej ofercie kredytowej bank musi podać RRSO, dzięki czemu można sprawdzić, ile w rzeczywistości będzie kosztowała dana pożyczka.
Ale nie zawsze to kredytobiorca może stawiać warunki i wybierać najkorzystniejsze oferty. Aby bank w ogóle był zainteresowany pożyczaniem nam pieniędzy, musimy spełniać określone warunki. Przede wszystkim, nasza zdolność kredytowa nie może wzbudzać żadnych zastrzeżeń. Ponadto, na lepsze warunki kredytowe można liczyć także wtedy, gdy w danym banku założymy ROR albo lokatę oszczędnościową.
Chociaż banki surowo określają zdolność kredytową, czasami przyznają kredyty osobom, które tak naprawdę nie są w stanie spłacać zaciągniętych zobowiązań. Dlatego warto wcześniej realnie ocenić swoje finanse i szukać dokładnie takiego kredytu, który nie stanie się nadmiernym obciążeniem.
